住宅ローン金利計算ガイド tag:www.sumai-fun.com,2012:/l-hikaku//2 2012-05-07T07:38:26Z 住宅ローンを比較する上でのコツを紹介します。 単純に金利の大小だけで住宅ローンを選択してはいけないのはご存知ですよね？ えっ？　知らない？ よく物件の広告に載ってる毎月返済額は将来的に変わる恐れがあることは知ってますよね？　え？　知らない？ 住宅ローンを比較検討する前に当サイトをご覧ください。 住宅ローンは金利タイプやサービス機能を踏まえて選択することが大切です。 金利が上がるかも！という煽動に屈してはいけません・・あなたにあった住宅ローンをじっくり検討してください。 Movable Type 3.36 住宅ローン最新金利（２０１２年５月）―フラット３５、変動金利推移 tag:www.sumai-fun.com,2012:/l-hikaku//2.102 2012-05-04T04:57:53Z 2012-05-07T07:38:26Z 平成２４年５月変動金利・フラット３５金利推移 ... 平成２４年５月変動金利・フラット３５金利推移 ２０１２年（平成２４年）５月　民間金融機関の住宅ローン変動金利・３年固定金利推移、フラット３５金利推移
]]> 平成２４年５月主要金融機関フラット３５最新金利一覧 　今月のフラット３５取扱い金融機関の金利は、返済期間が21年以上35年以下の場合で金利幅は2.070％～3.020％となっています。 　取扱金融機関が提供する金利で最も多いのは2.070％となっており、先月（４月）より0.09ポイント下がっています。 　以下に、主要行の金利一覧を示します。 　今月は2.070％（２１～３５年）が、フラット３５の最低金利となっています。

２０１２年（平成２４年）５月　フラット３５の融資金利一覧（全期間・同一金利）
金融機関名融資金利（％）
返済２０年以内返済２１年～３５年
SBIモーゲージ１．７６２．０７
全宅住宅ローン１．７６２．０７
オリックス１．７６２．０７
日本モーゲージサービス１．７６２．０７
ジェイ・モーゲージバンク１．７６２．０７
楽天銀行１．７６２．０７
ＮＴＴファイナンス１．７６２．０７
財形住宅金融１．７６２．０７
年金住宅福祉協会１．７６２．０７
日本住宅ローン１．７６２．０７
優良住宅ローン１．７７９２．０８９
りそな銀行１．８６２．１７
みずほ銀行１．９８２．２９
あいおいニッセイ同和損害保険１．７６２．０７
三井住友銀行２．３２２．６３
三菱東京UFJ銀行２．２９２．２９
三井住友信託銀行１．７６２．０７
※各金融機関の融資メニューのうち、最も金利が低いものを掲載。
※平成24年5月の資金受け取り分の金利水準。
　さらに詳しく各行の金利を比較したい方はこちらをご覧ください。 　⇒住宅金融支援機構（金融機関別取扱い金利） 　あなたのそばの地銀も比較できます。借入額、返済期間を入力して計算ボタンを押すと、各金融機関ごとの総返済額、融資手数料を一覧で確認することができます。 ]]> 住宅ローン最新金利（２０１２年４月）―フラット３５、変動金利推移 tag:www.sumai-fun.com,2012:/l-hikaku//2.101 2012-04-04T11:27:11Z 2012-04-04T12:35:38Z 平成２４年４月変動金利・フラット３５金利推移 ... 平成２４年４月変動金利・フラット３５金利推移 ２０１２年（平成２４年）４月　民間金融機関の住宅ローン変動金利・３年固定金利推移、フラット３５金利推移
]]> 平成２４年４月主要金融機関フラット３５最新金利一覧 　今月のフラット３５取扱い金融機関の金利は、返済期間が21年以上35年以下の場合で金利幅は2.160％～3.200％となっています。 　取扱金融機関が提供する金利で最も多いのは2.160％となっており、先月（３月）より0.03ポイント上昇しています。 　以下に、主要行の金利一覧を示します。 　今月は2.160％（２１～３５年）が、フラット３５の最低金利となっています。

２０１２年（平成２４年）４月　フラット３５の融資金利一覧（全期間・同一金利）
金融機関名融資金利（％）
返済２０年以内返済２１年～３５年
SBIモーゲージ１．８６２．１６
全宅住宅ローン１．８６２．１６
オリックス１．８６２．１６
日本モーゲージサービス１．８６２．１６
ジェイ・モーゲージバンク１．８６２．１６
楽天銀行１．８６２．１６
ＮＴＴファイナンス１．８６２．１６
財形住宅金融１．８６２．１６
年金住宅福祉協会１．８６２．１６
日本住宅ローン１．８６２．１６
優良住宅ローン１．８７９２．１７９
りそな銀行１．９６２．２６
みずほ銀行２．０８２．３８
あいおいニッセイ同和損害保険１．８６２．１６
三井住友銀行２．４０２．７０
三菱東京UFJ銀行２．３８２．３８
三井住友信託銀行１．８６２．１６
※各金融機関の融資メニューのうち、最も金利が低いものを掲載。
※平成24年4月の資金受け取り分の金利水準。
　さらに詳しく各行の金利を比較したい方はこちらをご覧ください。 　⇒住宅金融支援機構（金融機関別取扱い金利） 　あなたのそばの地銀も比較できます。借入額、返済期間を入力して計算ボタンを押すと、各金融機関ごとの総返済額、融資手数料を一覧で確認することができます。 ]]> フラット３５Ｓエコ、フラット３５Ｓベーシックの金利優遇効果　図解徹底比較　2012 tag:www.sumai-fun.com,2012:/l-hikaku//2.99 2012-04-01T12:55:07Z 2012-04-04T12:36:14Z フラット３５Ｓエコが創設され省エネ性能の高い住宅に金利優遇が適用 　平成23年... フラット３５Ｓエコが創設され省エネ性能の高い住宅に金利優遇が適用 　平成23年度第３次補正予算の成立に伴い、従来のフラット３５Sに加えて、フラット３５Sエコが創設されました。フラット３５Sエコでは、東日本大震災からの復興・住宅の省ＣＯ２対策を推進するため、省エネルギー性の優れた住宅について、金利引下げ幅が従来のフラット３５Ｓより拡大されます！ 　フラット３５Ｓエコの創設に伴い、従来のフラット３５Ｓがフラット３５Ｓベーシックに名称変更となり、金利タイプ名称も従来の「○○年金利引き下げタイプ」から「金利Ａプラン」「金利Ｂプラン」に変更となりました。 　言葉では分かりにくいので、フラット３５Ｓエコ、フラット３５Ｓベーシックを各金利タイプごとに図解しましたので、以下をご覧いただくと理解しやすいでしょう。各タイプの利用条件も図にしてみました。 　より高い性能基準を満たす住宅には金利優遇を付与する考え方は従来のフラット３５Sと変わりませんが、今回のフラット３５Ｓの制度変更は、特に省エネルギー性能を高くした住宅にはより手厚く金利優遇がなされる点が特徴です。 　なお、フラット３５Ｓエコは平成24年10月31日までが申し込み期限となっておりますが、予算に達した段階で制度終了日が前倒しになりますのでご注意ください。また、フラット３５Ｓベーシックは平成24年4月1日から金利の引き下げ期間が以下の通り変更となっています。 【フラット３５】Ｓベーシック（金利Ａプラン）　当初20年間　→　当初10年間 【フラット３５】Ｓベーシック（金利Ｂプラン）　当初10年間　→　当初５年間 ▼フラット３５Ｓについての詳細はコチラになりますが、まずは、以下の図をご覧いただくとイメージがつかみやすいと思います。 モデルケースで各タイプの金利引き下げ効果がどの程度なのかを見てみましょう。

フラット３５Ｓエコ、Ｓベーシックの金利比較図と利用条件（技術基準）

図解　フラット３５Ｓベーシックとフラット３５Ｓエコの比較<br/>フラット３５Ｓベーシック金利Ａタイプの場合、フラット３５と比べ、総利息額は９２万円お得に！図解２　フラット３５Ｓベーシックとフラット３５Ｓエコの比較<br/>フラット３５Ｓエコ金利Ａタイプの場合、フラット３５と比べ、総利息額は２２２万円お得に！ フラット３５Ｓベーシックの利用条件（新築・戸建ての場合）フラット３５Ｓエコの利用条件（新築・戸建ての場合）
]]> フラット３５Ｓエコ利用に必要な省エネ性能は他の住宅制度との併用が可能 　フラット３５Ｓエコを利用する際に必要な省エネルギー性能は前図のように、金利ＡプランとＢプランで異なります。それらの性能水準がどの程度のものなのか、他の制度とも含めて相対的に示したのが以下の図になります。 　フラット３５Ｓエコの金利Ａプラン、つまり、優遇期間が２０年間とフラット３５Ｓの中で最も金利が優遇されるプランの場合、最高水準の省エネ性能（トップランナー基準）を満たすか、一段階低い省エネルギー性能（省エネ等級４）と他の耐震性能等と組合わせる必要があります。 　一方、フラット３５Ｓエコの金利Ｂプラン（優遇期間が１０年間）の場合は、一段階低い省エネルギー性能（省エネ等級４）を満たすことで利用が可能となります。 　実は、フラット３５Ｓを利用する際の一つの選択条件である省エネルギー性の基準については、復興支援住宅エコポイントの条件や、長期優良住宅の基準の一つである省エネルギー性の基準と重複する部分が多く、国の補助金を活用する上でのメリットが大きいのです。 　ＣＯ２の大幅削減という国の目標を達成する上で、フラット３５Ｓエコも大きな役割を果たしているといえるでしょう。 フラット３５Ｓエコの省エネルギー性能比較図<br/>他の住宅制度の省エネレベルと同じのため、制度の併用がしやすい。

フラット３５Ｓエコ、フラット３５Ｓベーシック返済額・総利息比較表

　フラット３５Ｓエコ、Ｓベーシックの金利引き下げの効果を比較表で見てみましょう。モデルケースでフラット３５Ｓエコを利用した場合、当初５年間の金利はなんと１．５％（被災地は１．２％）。５年～１０年の金利は１．９％となります。最も金利が優遇される金利Ａタイプを選択すると５年～２０年まで１．９％となります。 　元金の多い初期の段階で低金利で元金償還速度を上げる効果は大きく、モデルケースの場合、通常のフラット３５と比べ総利息負担額が２２２万円減少します。 フラット３５Ｓベーシック・Ｓエコ返済比較（フラット３５Ｓエコの場合、通常のフラット３５と比べ総利息負担額が２２２万円減少します。） 　１％台の金利が長期固定金利で２０年続くというのは市場原理からは考えにくい面がありますが、それが実現されるのは、国の利子補給という省エネ推進と復興支援へ向けた政策誘導へのインセンティブがあるからです。高い省エネ性能に費用がかかる分、利息負担を減らしましょうというということです。 　この金利優遇策は非常に大きなインパクトがあり、フラット３５Ｓは利用実績を大きく伸ばしています。良質な住宅に対しては特典を与えて、建物の超寿命化や環境保護を推進したいという国策が奏功した結果といえるでしょう。 　最近ではSBIモーゲージなどに代表されるモーゲージバンクが住宅ローンのシェアを大きく占めるようになりましたが、これらモーゲージバンクが提供する業界最低水準の金利と、フラット３５Ｓの金利優遇を組み合わせる利用者が増えています。 　３５年の完全固定金利で、当初２０年間の金利が１％台で利用できるというメリットは非常に大きな魅力です。平成２４年１０月末までの時限措置なので、検討に加えてみてはいかがでしょうか。 ]]> 住宅ローン最新金利（２０１２年３月）―フラット３５、変動金利推移 tag:www.sumai-fun.com,2012:/l-hikaku//2.100 2012-03-07T10:56:02Z 2012-04-03T12:35:55Z 平成２４年３月変動金利・フラット３５金利推移 ... 平成２４年３月変動金利・フラット３５金利推移 ２０１２年（平成２４年）３月　民間金融機関の住宅ローン変動金利・３年固定金利推移、フラット３５金利推移
]]> 平成２４年３月主要金融機関フラット３５最新金利一覧 　今月のフラット３５取扱い金融機関の金利は、返済期間が21年以上35年以下の場合で金利幅は2.130％～3.200％となっています。 　取扱金融機関が提供する金利で最も多いのは2.130％となっており、先月（２月）より0.05ポイント下がっています。 　以下に、主要行の金利一覧を示します。 　今月は2.130％（２１～３５年）が、フラット３５の最低金利となっています。

２０１２年（平成２４年）３月　フラット３５の融資金利一覧（全期間・同一金利）
金融機関名融資金利（％）
返済２０年以内返済２１年～３５年
SBIモーゲージ１．８３２．１３
全宅住宅ローン１．８３２．１３
オリックス１．８３２．１３
日本モーゲージサービス１．８３２．１３
ジェイ・モーゲージバンク１．８３２．１３
楽天銀行１．８３２．１３
ＮＴＴファイナンス１．８３２．１３
財形住宅金融１．８３２．１３
年金住宅福祉協会１．８３２．１３
日本住宅ローン１．８３２．１３
優良住宅ローン１．８４９２．１４９
りそな銀行１．９３２．２３
みずほ銀行２．０５２．３５
あいおいニッセイ同和損害保険１．８３２．１３
三井住友銀行２．３６２．６６
三菱東京UFJ銀行２．３５２．３５
中央三井信託銀行１．８３２．１３
※各金融機関の融資メニューのうち、最も金利が低いものを掲載。
※平成24年3月の資金受け取り分の金利水準。
　さらに詳しく各行の金利を比較したい方はこちらをご覧ください。 　⇒住宅金融支援機構（金融機関別取扱い金利） 　あなたのそばの地銀も比較できます。借入額、返済期間を入力して計算ボタンを押すと、各金融機関ごとの総返済額、融資手数料を一覧で確認することができます。 ]]> 住宅ローン最新金利（２０１２年２月）―フラット３５、変動金利推移 tag:www.sumai-fun.com,2012:/l-hikaku//2.98 2012-02-06T13:19:23Z 2012-02-07T10:04:57Z 平成２４年２月変動金利・フラット３５金利推移 ... 平成２４年２月変動金利・フラット３５金利推移 ２０１２年（平成２４年）２月　民間金融機関の住宅ローン変動金利・３年固定金利推移、フラット３５金利推移
]]> 平成２４年２月主要金融機関フラット３５最新金利一覧 　今月のフラット３５取扱い金融機関の金利は、返済期間が21年以上35年以下の場合で金利幅は2.180％～3.200％となっています。 　取扱金融機関が提供する金利で最も多いのは2.180％となっており、先月（１月）より0.04ポイント上昇しています。 　以下に、主要行の金利一覧を示します。 　今月は2.180％（２１～３５年）が、フラット３５の最低金利となっています。

２０１２年（平成２４年）２月　フラット３５の融資金利一覧（全期間・同一金利）
金融機関名融資金利（％）
返済２０年以内返済２１年～３５年
SBIモーゲージ１．８８２．１８
全宅住宅ローン１．８８２．１８
オリックス１．８８２．１８
日本モーゲージサービス１．８８２．１８
楽天銀行１．８８２．１８
ＮＴＴファイナンス１．８８２．１８
財形住宅金融１．８８２．１８
日本住宅ローン１．８８２．１８
優良住宅ローン１．８９９２．１９９
りそな銀行１．９８２．２８
みずほ銀行２．１０２．４０
あいおいニッセイ同和損害保険１．８８２．１８
三井住友銀行２．３２２．６２
中央三井信託銀行１．８８２．１８
※各金融機関の融資メニューのうち、最も金利が低いものを掲載。
※平成24年2月の資金受け取り分の金利水準。
　さらに詳しく各行の金利を比較したい方はこちらをご覧ください。 　⇒住宅金融支援機構（金融機関別取扱い金利） 　あなたのそばの地銀も比較できます。借入額、返済期間を入力して計算ボタンを押すと、各金融機関ごとの総返済額、融資手数料を一覧で確認することができます。 ]]> 住宅ローン最新金利（２０１２年１月）―フラット３５、変動金利推移 tag:www.sumai-fun.com,2012:/l-hikaku//2.97 2012-01-20T10:34:50Z 2012-01-20T11:08:54Z 平成２４年１月変動金利・フラット３５金利推移 ... 平成２４年１月変動金利・フラット３５金利推移 ２０１２年（平成２４年）１月　民間金融機関の住宅ローン変動金利・３年固定金利推移、フラット３５金利推移
]]> 平成２４年１月主要金融機関フラット３５最新金利一覧 　今月のフラット３５取扱い金融機関の金利は、返済期間が21年以上35年以下の場合で金利幅は2.140％～3.200％となっています。 　取扱金融機関が提供する金利で最も多いのは2.140％となっており、先月（１２月）より0.07ポイント減少しています。 　以下に、主要行の金利一覧を示します。 　今月は2.140％（２１～３５年）が、フラット３５の最低金利となっています。

２０１２年（平成２４年）１月　フラット３５の融資金利一覧（全期間・同一金利）
金融機関名融資金利（％）
返済２０年以内返済２１年～３５年
SBIモーゲージ１．８６２．１４
全宅住宅ローン１．８６２．１４
オリックス１．８６２．１４
日本モーゲージサービス１．８６２．１４
楽天銀行１．８６２．１４
ＮＴＴファイナンス１．８６２．１４
財形住宅金融１．８６２．１４
日本住宅ローン１．８６２．１４
優良住宅ローン１．８７９２．１５９
りそな銀行１．９６２．２４
みずほ銀行２．０８２．３６
あいおいニッセイ同和損害保険１．８６２．１４
三井住友銀行２．３６２．６４
中央三井信託銀行１．８６２．１４
※各金融機関の融資メニューのうち、最も金利が低いものを掲載。
※平成24年1月の資金受け取り分の金利水準。
　さらに詳しく各行の金利を比較したい方はこちらをご覧ください。 　⇒住宅金融支援機構（金融機関別取扱い金利） 　あなたのそばの地銀も比較できます。借入額、返済期間を入力して計算ボタンを押すと、各金融機関ごとの総返済額、融資手数料を一覧で確認することができます。 ]]> 住宅ローン最新金利（２０１１年１２月）―フラット３５、変動金利推移 tag:www.sumai-fun.com,2011:/l-hikaku//2.96 2011-12-09T12:17:13Z 2011-12-09T12:40:43Z 平成２３年１２月変動金利・フラット３５金利推移 ... 平成２３年１２月変動金利・フラット３５金利推移 ２０１１年（平成２３年）１２月　民間金融機関の住宅ローン変動金利・３年固定金利推移、フラット３５金利推移
]]> 平成２３年１２月主要金融機関フラット３５最新金利一覧 　今月のフラット３５取扱い金融機関の金利は、返済期間が21年以上35年以下の場合で金利幅は2.210％～3.200％となっています。 　取扱金融機関が提供する金利で最も多いのは2.210％となっており、先月（１１月）より0.01ポイント上昇しています。 　以下に、主要行の金利一覧を示します。 　今月は2.210％（２１～３５年）が、フラット３５の最低金利となっています。

２０１１年（平成２３年）１２月　フラット３５の融資金利一覧（全期間・同一金利）
金融機関名融資金利（％）
返済２０年以内返済２１年～３５年
SBIモーゲージ１．９２２．２１
全宅住宅ローン１．９２２．２１
オリックス１．９２２．２１
日本モーゲージサービス１．９２２．２１
楽天銀行１．９２２．２１
ＮＴＴファイナンス１．９２２．２１
財形住宅金融１．９２２．２１
日本住宅ローン１．９２２．２１
優良住宅ローン１．９３９２．２２９
りそな銀行２．０２２．３１
みずほ銀行２．１４２．４３
あいおいニッセイ同和損害保険１．９２２．２１
三井住友銀行２．４１２．７０
中央三井信託銀行１．９２２．２１
※各金融機関の融資メニューのうち、最も金利が低いものを掲載。
※平成23年12月の資金受け取り分の金利水準。
　さらに詳しく各行の金利を比較したい方はこちらをご覧ください。 　⇒住宅金融支援機構（金融機関別取扱い金利） 　あなたのそばの地銀も比較できます。借入額、返済期間を入力して計算ボタンを押すと、各金融機関ごとの総返済額、融資手数料を一覧で確認することができます。 ]]> 住宅ローン金利が上昇した場合どうする?―今すぐ買う?　1年待つ? tag:projekk.voxx.jp,2008:/l-hikaku//2.27 2011-11-11T03:42:06Z 2011-11-11T15:32:07Z 金利上昇期の住宅取得のタイミングは？ 　住宅ローン金利が上昇トレンドを示した場合... 金利上昇期の住宅取得のタイミングは？ 　住宅ローン金利が上昇トレンドを示した場合、住宅購入を控えている方はどのように対応すべきでしょうか。 　もう少し先にと考えていたマイホーム購入を前倒ししたほうが良いのか？それとも頭金をできる限り貯めながら様子を静観した方がよいのでしょうか？ 　今後の住宅ローンの金利上昇を決定付ける根拠はないのですが、上昇の先行き感は常にぬぐえないものです。そんな中、長期固定型金利を検討している方にとっては、住宅ローンを早めに借りた方がいいのか、金利の状況を見ながら、頭金を貯めて少しでも借入元金を減らした方がいいのかという問題が出てきます。これ以上は下がらないというほどの低金利時代であればなおさらです。

頭金を貯めるとどの程度返済利息額が縮減できるか？

　住宅ローンを借りるときは、頭金を多めに用意して借入額をなるべく少なくするのがよいとされています。まず、頭金を貯めていった場合の総返済利息についてみてみましょう。（ケース１） 　借入金３，０００万円、償還期間３５年、現在金利２．２％としたとき、金利が５年間変わらないとすれば、頭金を貯めれば貯めるほど、当然借入元金が減るので総返済利息額は減少します。毎年１００万円を貯蓄できたとして、５年後５００万円の頭金を貯めたとすると、総返済利息額は３８７万円も縮減できることになります。 金利が変わらなければ、頭金を貯めるほど利息額は減少。当初借り入れよりも３８７万円節約！
]]> 頭金を貯めても意味がなくなる金利上昇率は？ 　しかし、金利上昇期には、頭金を貯めているうちに金利が上がってしまい、頭金を貯めた効果がなくなってしまうケースも考えられるのです。では、どのくらいの金利上昇率で効果がなくなるかをケース２で見てみましょう。 　ケース１と同じ条件で金利だけが毎年０．１６％上昇した場合、５年後５００万円の頭金を確保したとしても、返済利息がほとんど変わらないことがわかります。 頭金５００万円を貯めても、毎年０．１６％ずつ金利が上昇するとそのメリットが打ち消される！ 　これでは、頭金を貯めた意味が、まったくなくなってしまいます。これなら、最初から頭金なしでローンを組んでおけばよかったとなってしまいます。

頭金を貯める方が返済利息が増える場合

　さらに、金利が約２倍の上昇率で増加した時はどうなるでしょう。毎年０．３％ずつ上昇した場合をケース３で見てみましょう。 頭金５００万円を貯めても、金利上昇によって総利息は当初借り入れるよりも３３８万円増加！ 　なんと、５年で頭金を５００万円貯めて借入元金を減らしても、金利上昇による利息増加が上回り、当初借り入れるよりも３３８万円も増加してしまうのです。利息負担を減らすために頭金を貯めているのに、これでは、何のための貯金かわからなくなってしまいます。 　これは、あくまで参考データですので、このようなこともありうるという理解でよいかと思います。 　最近は頭金なしで住宅ローンが組めるようになったことから、住宅を取得するタイミングの選択に幅が出てきました。その住宅取得のタイミングを決定する際の判断の目安として、以下のページも参考にしていただければと思います。 ・頭金を貯めるべきか、今すぐ住宅ローンを組むべきかーライフプラン比較 ・頭金の差による返済額への影響―頭金１００万円当たりの利息負担の比較 　ちなみに住宅ローンの金利は建物が完成して引き渡しを受ける時点の融資実行時に決まるケースが大半です。未完成マンションなどで建物の完成が1～2年先になるケースでは、今より金利が上がっている可能性もあるので、そのようなことも考慮に入れた余裕のある資金計画が望まれます。]]> 住宅ローン最新金利（２０１１年１１月）―フラット３５、変動金利推移 tag:www.sumai-fun.com,2011:/l-hikaku//2.95 2011-11-08T13:13:52Z 2011-11-08T13:55:35Z 平成２３年１１月変動金利・フラット３５金利推移 ... 平成２３年１１月変動金利・フラット３５金利推移 ２０１１年（平成２３年）１１月　民間金融機関の住宅ローン変動金利・３年固定金利推移、フラット３５金利推移
]]> 平成２３年１１月主要金融機関フラット３５最新金利一覧 　今月のフラット３５取扱い金融機関の金利は、返済期間が21年以上35年以下の場合で金利幅は2.200％～3.200％となっています。 　取扱金融機関が提供する金利で最も多いのは2.200％となっており、先月（１０月）より0.02ポイント上昇しています。 　以下に、主要行の金利一覧を示します。 　今月は2.200％（２１～３５年）が、フラット３５の最低金利となっています。

２０１１年（平成２３年）１１月　フラット３５の融資金利一覧（全期間・同一金利）
金融機関名融資金利（％）
返済２０年以内返済２１年～３５年
SBIモーゲージ１．９１２．２０
全宅住宅ローン１．９１２．２０
オリックス１．９１２．２０
日本モーゲージサービス１．９１２．２０
楽天銀行１．９１２．２０
ＮＴＴファイナンス１．９１２．２０
財形住宅金融１．９１２．２０
日本住宅ローン１．９１２．２０
優良住宅ローン１．９２９２．２１９
りそな銀行２．０１２．３０
みずほ銀行２．１３２．４２
あいおいニッセイ同和損害保険１．９１２．２０
三井住友銀行２．３６２．６５
中央三井信託銀行１．９１２．２０
※各金融機関の融資メニューのうち、最も金利が低いものを掲載。
※平成23年11月の資金受け取り分の金利水準。
　さらに詳しく各行の金利を比較したい方はこちらをご覧ください。 　⇒住宅金融支援機構（金融機関別取扱い金利） 　あなたのそばの地銀も比較できます。借入額、返済期間を入力して計算ボタンを押すと、各金融機関ごとの総返済額、融資手数料を一覧で確認することができます。 ]]> 変動型金利か？固定型金利か？　悩んだときの究極の答えは！ tag:www.sumai-fun.com,2011:/l-hikaku//2.94 2011-10-13T11:19:10Z 2011-10-13T12:10:57Z 変動か固定か？　究極の答えはリスク分散 　変動型金利と完全固定型金利、両者のメ... 変動か固定か？　究極の答えはリスク分散 　変動型金利と完全固定型金利、両者のメリットをそれぞれ比較していかがだったでしょうか。どちらも一長一短あり、考えれば考えるほど出口が見えなくなってしまいます。自分の選択が正しかったかどうかは、返済が終了してみないとわかりませんが、返済が終了するころには、過去の選択を振り返ってもしょうがない気もしますし、やはり、住宅ローンを組む前にしっかりとした自己納得性を築いておく必要があります。 　利息負担額の大小だけではない選択の考え方があることもご理解いただけたと思いますが、住宅ローンを組む際の重要な視点は、やはり余分な利息の支払いを最小限に向かわせるということです。しかし、一刀両断的に変動か固定かをスパッと決めることはなかなか難しい面があります。専門家でもはっきりと断定はできないのですから・・・。 　そこで、どうしても両者の選択に迷う場合は変動金利と固定金利の両者どちらも選ぶという方法があります。 　それぞれにリスクがあるわけですから、それを半分ずつとって、リスクを分散させるという方式です。そして、金利の変動によって不利になった方の繰上げ返済を優先し、利息負担を減らしていきます。つまり、金利が上昇基調なら変動金利で借り入れた分を繰上げ返済し、金利が下降基調なら、完全固定型で借り入れた分を繰上げ返済するのです。 　こうすることによって、半分はおいしいとこ取りができますので、一か八かに賭けるよりも確実なリスク分散が期待できます。実際、このような返済方式に対する消費者ニーズに呼応するように、両者の返済方法を同一金融機関で選択できる商品も出ています。 　どうしても決めかねる場合は、この方式を検討してみてください。 変動金利と固定金利－どちらか迷ったら・・・どちらも半分ずつ借りる<br/>変動金利が低調なら固定金利借入れ分を繰り上げ返済、変動金利が固定金利を超えたら変動金利借入れ分を繰り上げ返済
]]> 変動型金利、固定型金利それぞれに向く性格 　金利の変動や、繰上げ返済、借換えなど・・・返済中にあまり面倒なことに気を使いたくないという方は完全固定型金利が向いていると思われます。生活設計も立てやすいし、金利も一昔前よりもずっと低い・・・。何よりも上昇の不安に怯える必要がない・・・その安堵感のためなら、多少の負担はやむをえないと考える方には最も適した金利タイプといえるでしょう。 　一方、金利の動向に目を向けることが苦痛でなく、繰上げ返済や、完済などの機動性がある方、住宅ローンを資産運用の一部として考えられる方は、変動型金利が向いているでしょう。完全固定型金利も一昔前よりはかなり低くなりました。しかし景気も良くないこの時代・・・少しでも無駄な利息は支払いたくないと考える方は短期固定や変動型金利のメリットを最大限生かした返済方式を選択するとよいでしょう。 　そして、その中間派は両者選択型・・・といったところでしょうか。あまり、返済に対する機動性はないが、少しでも利息は抑えたい・・・しかし、変動型金利と完全固定型金利のどちらかを選択するという意思決定がなかなかできない・・・そのような方は、両方式で半分ずつ借入れし、リスクを分散すると良いでしょう。 　いずれにしても、絶対的な答えはありません。あなたが納得して選んだ決断が正解なのです。]]> 住宅ローン最新金利（２０１１年１０月）―フラット３５、変動金利推移 tag:www.sumai-fun.com,2011:/l-hikaku//2.93 2011-10-12T14:00:12Z 2011-10-12T14:14:32Z 平成２３年１０月変動金利・フラット３５金利推移 ... 平成２３年１０月変動金利・フラット３５金利推移 ２０１１年（平成２３年）１０月　民間金融機関の住宅ローン変動金利・３年固定金利推移、フラット３５金利推移
]]> 平成２３年１０月主要金融機関フラット３５最新金利一覧 　今月のフラット３５取扱い金融機関の金利は、返済期間が21年以上35年以下の場合で金利幅は2.180％～3.200％となっています。 　取扱金融機関が提供する金利で最も多いのは2.180％となっており、先月（９月）より0.08ポイント低い金利となっています。 　以下に、主要行の金利一覧を示します。 　今月は2.180％（２１～３５年）が、フラット３５の最低金利となっています。

２０１１年（平成２３年）１０月　フラット３５の融資金利一覧（全期間・同一金利）
金融機関名融資金利（％）
返済２０年以内返済２１年～３５年
SBIモーゲージ１．８９２．１８
全宅住宅ローン１．８９２．１８
オリックス１．８９２．１８
日本モーゲージサービス１．８９２．１８
楽天銀行１．８９２．１８
ＮＴＴファイナンス１．８９２．１８
財形住宅金融１．８９２．１８
日本住宅ローン１．８９２．１８
優良住宅ローン１．９０９２．１９９
りそな銀行１．９９ ２．２８
みずほ銀行２．１１ ２．４０
あいおいニッセイ同和損害保険１．８９２．１８
三井住友銀行２．３６２．６５
中央三井信託銀行１．８９２．１８
※各金融機関の融資メニューのうち、最も金利が低いものを掲載。
※平成23年10月の資金受け取り分の金利水準。
　さらに詳しく各行の金利を比較したい方はこちらをご覧ください。 　⇒住宅金融支援機構（金融機関別取扱い金利） 　あなたのそばの地銀も比較できます。借入額、返済期間を入力して計算ボタンを押すと、各金融機関ごとの総返済額、融資手数料を一覧で確認することができます。 ]]> 住宅ローン変動金利のワナ tag:projekk.voxx.jp,2008:/l-hikaku//2.21 2011-09-24T03:35:03Z 2011-10-19T14:30:33Z 　住宅ローン金利の主要なタイプのひとつが、変動金利型です。 変動金利タイプは、金... 変動金利型の返済額は5年間一定にしています（『5年ルール』といわれることもあります）。5年の間には、10回（年2回×5年）分の見直し作業が行なわれるわけですが、5年間は金利が上がっても返済額は増えず、金利が下がっても返済額は減らないのです。 　これは、半年ごとに返済額が変わるのでは返済する人が戸惑うであろうとの配慮から、返済額は5年に一度の見直しにしよう、とされたものです。 　金利は変わっても返済額は同じ。そんな不自然なことをするには、返済額に占める利息と元金の割合を調整する必要が生じます。 　金利が上がっても返済額を増やさない代わりに、返済額に占める利息の割合を増やし、元金の返済に回る額が減らされるわけです。普通は返済回数を重ねるごとに利息の割合が減っていくのに、金利が上がると再び利息の額が増える。つまり、元金の減りが鈍ることになります。 　ちゃんと返しているのに、なかなか残債（ローンの借入残高）が減らない。そんな矛盾を生むより、金利が変わったらその都度、返済額も変更する、というスタイルをとる金融機関もあります。 ]]> 返済額のアップは元の返済額の1.25倍までに制限されます。「上限があれば一定の安心感がある」と思いがちですが、実はこれが変動金利型の落とし穴なのです。 　一般的な住宅ローンの変動金利タイプでは、金利の見直しは半年ごとなのに対し、返済額の見直しは5年ごと。増える場合も前の返済額の1.25倍までという制限付き。そしてこの2点が大きな問題になることがあります。 　ひとつは金利が上がったために利息に回る額が再び増えてしまうこと。2つ目は“1.25倍のルール”によって返済額が抑えられるため、元金の減りがより鈍くなることです。 　これでは元金の返済が遅れ、利息負担がどんどん膨らむことになります。 　金利が大幅に上昇すると、返済額に占める利息の割合が100％を超えるケースも考えられます。きちんと返しているのに元金は1円も減らず、それどころか利息が払い切れない状態に陥るわけです。払い切れない利息、いわゆる「未払い利息」が生じるわけです。 　それ以降の返済では、利息と未払い利息を優先的に返すことになるため、元金は減らない状態が続きます。金利が上昇し続け、この状態が長く続くとどうなるでしょう。返済額の見直し時期がきても、次の返済額は最大1.25倍。利息負担が見直し後の返済額より多くなれば、さらに未払い利息が積みあがっていくこともあり得るのです。 　もし完済予定時期（30年返済なら30年後）に元金や未払い利息が残っていた場合には、その全額を一括で返済することになるのが一般的です。最近では「“1.25倍のルール”を採用せずに、制限なく返済額を引き上げるタイプ」、また「金利が変わればその都度、返済額を見直すタイプ」の変動金利型住宅ローンもあります。 　変動型金利は、状況によっては大幅アップがあり得るほか、返済額が安定しないなどのデメリットがありますが、むしろ未払い利息が発生するリスクのほうが怖いといえるでしょう。 ]]> 住宅ローン最新金利（２０１１年９月）―フラット３５、変動金利推移 tag:www.sumai-fun.com,2011:/l-hikaku//2.92 2011-09-14T10:43:19Z 2011-09-14T11:25:27Z 平成２３年９月変動金利・フラット３５金利推移 ... 平成２３年９月変動金利・フラット３５金利推移 ２０１１年（平成２３年）９月　民間金融機関の住宅ローン変動金利・３年固定金利推移、フラット３５金利推移
]]> 平成２３年９月主要金融機関フラット３５最新金利一覧 　今月のフラット３５取扱い金融機関の金利は、返済期間が21年以上35年以下の場合で金利幅は2.260％～3.270％となっています。 　取扱金融機関が提供する金利で最も多いのは2.260％となっており、先月（８月）より0.09ポイント低い金利となっています。 　以下に、主要行の金利一覧を示します。 　今月は2.260％（２１～３５年）が、フラット３５の最低金利となっています。

２０１１年（平成２３年）９月　フラット３５の融資金利一覧（全期間・同一金利）
金融機関名融資金利（％）
返済２０年以内返済２１年～３５年
SBIモーゲージ１．９５２．２６
全宅住宅ローン１．９５２．２６
オリックス１．９５２．２６
日本モーゲージサービス１．９５２．２６
楽天銀行１．９５２．２６
ＮＴＴファイナンス１．９５２．２６
財形住宅金融１．９５２．２６
日本住宅ローン１．９５２．２６
優良住宅ローン１．９６９２．２７９
りそな銀行２．０５ ２．３６
みずほ銀行２．１７ ２．４８
あいおいニッセイ同和損害保険１．９５２．２６
三井住友銀行２．４１２．７２
中央三井信託銀行１．９５２．２６
※各金融機関の融資メニューのうち、最も金利が低いものを掲載。
※平成23年9月の資金受け取り分の金利水準。
　さらに詳しく各行の金利を比較したい方はこちらをご覧ください。 　⇒住宅金融支援機構（金融機関別取扱い金利） 　あなたのそばの地銀も比較できます。借入額、返済期間を入力して計算ボタンを押すと、各金融機関ごとの総返済額、融資手数料を一覧で確認することができます。 ]]> 住宅ローン最新金利（２０１１年８月）―フラット３５、変動金利推移 tag:www.sumai-fun.com,2011:/l-hikaku//2.91 2011-08-11T13:16:22Z 2011-08-11T13:32:10Z 平成２３年８月変動金利・フラット３５金利推移 ... 平成２３年８月変動金利・フラット３５金利推移 ２０１１年（平成２３年）８月　民間金融機関の住宅ローン変動金利・３年固定金利推移、フラット３５金利推移
]]> 平成２３年８月主要金融機関フラット３５最新金利一覧 　今月のフラット３５取扱い金融機関の金利は、返済期間が21年以上35年以下の場合で金利幅は2.350％～3.380％となっています。 　取扱金融機関が提供する金利で最も多いのは2.350％となっており、先月（７月）より0.04ポイント低い金利となっています。 　以下に、主要行の金利一覧を示します。 　今月は2.350％（２１～３５年）が、フラット３５の最低金利となっています。

２０１１年（平成２３年）８月　フラット３５の融資金利一覧（全期間・同一金利）
金融機関名融資金利（％）
返済２０年以内返済２１年～３５年
SBIモーゲージ２．０３２．３５
全宅住宅ローン２．０３２．３５
オリックス２．０３２．３５
日本モーゲージサービス２．０３２．３５
楽天銀行２．０３２．３５
ＮＴＴファイナンス２．０３２．３５
財形住宅金融２．０３２．３５
日本住宅ローン２．０３２．３５
優良住宅ローン２．０４９２．３６９
りそな銀行２．１３ ２．４５
みずほ銀行２．２５ ２．５７
あいおいニッセイ同和損害保険２．０３２．３５
三井住友銀行２．６７２．９９
中央三井信託銀行２．０３２．３５
※各金融機関の融資メニューのうち、最も金利が低いものを掲載。
※平成23年8月の資金受け取り分の金利水準。
　さらに詳しく各行の金利を比較したい方はこちらをご覧ください。 　⇒住宅金融支援機構（金融機関別取扱い金利） 　あなたのそばの地銀も比較できます。借入額、返済期間を入力して計算ボタンを押すと、各金融機関ごとの総返済額、融資手数料を一覧で確認することができます。 ]]> 緊急経済対策　住宅ローン金利優遇－フラット３５Ｓ　１％引下げの効果比較 tag:www.sumai-fun.com,2010:/l-hikaku//2.59 2011-08-04T11:25:12Z 2012-02-12T14:24:59Z フラット３５Sエコの創設とともに、新たにスタートしたフラット３５Sはこちら ⇒フ... フラット３５Sエコの創設とともに、新たにスタートしたフラット３５Sはこちら ⇒フラット３５Ｓエコ、フラット３５Ｓベーシックの金利優遇効果　図解徹底比較　2012

緊急経済対策による１％金利引き下げとは？

　「明日の安心と成長のための緊急経済対策」における制度改正によって、優良住宅取得支援制度フラット３５Ｓにおける当初10年間の金利引下げ幅が現行の0.3％から1.0％に拡大されることになりました。 　平成22年2月15日に資金を受け取られる方から実施され、平成23年9月30日までにお申し込みされる方に適用する時限措置となっています。（申し込み多数につき当初12月30日の申し込み期限が9月30日に前倒しとなりました。） 　フラット３５Ｓ>を利用することが条件>となるわけですが、フラット３５Ｓを利用するには、通常のフラット３５の基準に加え、省エネルギー性・耐震性・バリアフリー性・耐久性の４つの優れた性能の内、いずれか一つの基準を満たすことが条件となります。 ▼フラット３５Ｓについての詳細はコチラをご覧ください。 　モデルケースで緊急経済対策による１％金利引き下げの効果がどの程度なのかを見てみましょう。

金利１％引下げの効果－通常のフラット３５との返済差額は？

緊急経済対策によりフラット３５Ｓの金利引き下げ幅が通常の0.3％から1.0％に拡大！<br/>フラット３５と比べ、総利息額は３１７万円お得に！ フラット３５、フラット３５Ｓを利用するための利用条件・技術基準
]]> フラット３５Ｓ返済額比較表 　１．０％引き下げの効果を比較表で見てみましょう。緊急経済対策の適用によって当初１０年間の金利はなんと１．８％。１％台の金利が長期固定型で実現されるため、変動金利型を考えていた方の中でも、フラット３５Ｓの利用を検討されている方が多いのではないでしょうか。 　元金の多い初期の段階で低金利で元金償還速度を上げる効果は大きく、総利息負担額で３１７万円の縮減効果があります。 フラット３５Ｓ返済比較（借入額3,000万円、金利2.8％・完全固定・元利均等）
返済タイプフラット３５フラット３５Ｓ
通常版		フラット３５Ｓ
緊急経済対策
金利2.8%当初10年間2.5%当初10年間1.8%
11年目以降2.8%11年目以降2.8%
毎月返済額11万3千円当初10年間
　10万8千円		当初10年間
　9万7千円
11年目以降
　11万1千円		11年目以降
　10万8千円
借入元金３，０００万円３，０００万円３，０００万円
総利息額１，７１０万円１，６１４万円１，３９３万円
総返済額４，７１０万円４，６１４万円４，３９３万円
フラット３５との差―９６万円３１７万円
　表では、引下げ幅が0.3％のフラット３５Ｓ通常版の返済額も表示していますが、所定の期間内にフラット３５Ｓに申し込むと、緊急経済対策によって、自動的に当初１０年間の金利が１．０％引き下げられることになります。 　ただし、フラット３５Ｓに申し込むためには一定の技術基準を満たす必要があり、コストアップは避けられません。しかし、基準の選択の仕方によっては、大幅なコストアップを避けることも可能であり、何よりも当初１０年間１．０％金利引下げの効果は増加コスト分を十分吸収してくれると考えられます。 　フラット３５を利用するのであれば、フラット３５Ｓにシフトした方が、より良い性能でより安く取得することが可能となる場合があります。コスト増嵩費については業者に十分確認したうえで、検討するようにしましょう。

フラット３５Ｓを省エネ基準で利用すると合理的

　当初１０年間の金利が１％下がるというのは非常に大きなインパクトがあり、フラット３５Ｓは利用実績を大きく伸ばしていますが、そこには、良質な住宅に対して利子補給というインセンティブを与えて、建物の超寿命化や環境保護を推進したいという国策が背景にあります。 　実は、フラット３５Ｓを利用する際の一つの選択条件である省エネルギー性の基準については、住宅エコポイントの条件や、長期優良住宅の基準の一つである省エネルギー性の基準と重複する部分が多く、国の補助金を活用する上でのメリットが大きいのです。 　ＣＯ２の大幅な削減という国の目標を達成する上で、フラット３５Ｓは大きな役割を果たしているといえるでしょう。 　最近ではSBIモーゲージなどに代表されるモーゲージバンクが住宅ローンのシェアを大きく占めるようになりましたが、これらモーゲージバンクが提供する業界最低水準の金利と、フラット３５Ｓの金利優遇を組み合わせる利用者が増えています。 　３５年の完全固定金利で、当初１０年間の金利が１％台で利用できるというメリットは非常に大きな魅力です。平成２３年１２月末までの時限措置なので、検討に加えてみてはいかがでしょうか。 ]]>