変動金利の返済ルール　５年ルールと１．２５倍ルール

５年ルールと１．２５倍ルールは消費者のため？金融機関のため？

　変動金利返済ルールには５年ルールと１．２５倍ルールというのがあります。最近はこのルールによらない金融商品も提供されるようになっていますが、変動型は原則このルールによると考えてください。
　５年ルールとは金利が変動しても５年間は返済額を変えないというルールです。通常年２回金利が見直されますが、返済額は５年間は変えずに、５年置きに見直しするのです。

　一方、１．２５倍ルールとは、５年ごとの返済額の見直しの際、金利上昇によって返済額が大きく上昇することになっても、これまでの返済額の１．２５倍が上限になるというものです。
　これらのルールは、金利上昇により、返済額の大幅な上昇をさせないというもので、一見すると消費者に配慮したルールでもあるのですが、実は、過払い利息の危険性が潜んでいるのです。わかりやすくするため例を極端にしていますが、下図にその概念を示します。